Когда оформляют банковскую карту, менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему предпочитает клиент: "Мастеркард" или "Виза"? Некоторые могут быть запутаны, потому что различия между ними не совсем очевидны. Тем не менее, знание об этих различиях имеет свою ценность.

В России использование обеих карт одинаково удобно: в общем случае, если где-то можно расплатиться картой Visa, то туда принимают и Mastercard®. Однако, следует учитывать, что у этих систем разная приоритетная валюта, что отражается в комиссиях при использовании карты за границей. Кроме того, имеются и другие интересные детали, на которые стоит обратить внимание.

Как выглядит сравнение платежных систем Visa и Mastercard по статистике?

Перед тем, как приступить к сравнению двух самых распространенных международных платежных систем Visa и Mastercard, стоит разобраться, что представляют собой платежные системы в общей сложности. Платежная система – это сервис, позволяющий переводить деньги в электронной форме в соответствии с установленными правилами и с использованием программного и технического обеспечения. Существуют локальные и международные платежные системы. Visa и Mastercard относятся к последним и позволяют пользоваться своими картами как для снятия наличных в банкоматах, так и для оплаты товаров и услуг, как в типичных магазинах, так и в Интернете.

Visa была создана в США в 1976 году и на данный момент используется в более чем 200 странах по всему миру. В последние годы доля Visa в общем объеме мировых платежей превышает 8,3 триллиона долларов. Более 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют карты Visa по всему миру.

Необычно!

В 2020 году журнал Fortune признал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории "потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги".

Основная валюта для Visa – доллары, поэтому в США лучше использовать карту Visa, чтобы получить более выгодный курс конвертации. В России можно оформить карты Visa как для долларовых, так и для рублевых счетов. Внутри страны можно переводить деньги только на рублевые счета. При переводе денег на карту Visa, выпущенную в другой стране, деньги поступают на счет в валюте карты, на которую совершаются переводы (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации).

Штаб-квартира Mastercard также находится в США, но эта система выполняет операции не только в долларах, но и в евро. Поэтому, если вы путешествуете по Европе, выгодней использовать карту Mastercard. Система Mastercard представлена в 210 странах, а товары и услуги можно оплачивать при помощи ее карт в более чем в 30 миллионах магазинов.

Необычно!

Данные Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) показывают, что с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года доля активных карт Visa у населения России сократилась до 39,5 % (в сравнении с 45 % за предыдущий период). Доля карт Mastercard сократилась со 42 % до 36 %. Специалисты ФАС считают, что это связано с ростом количества национальных карт "Мир", которые отбрали значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. В то же время, доля активных карт "Мир" выросла в два раза – с 12,5 % до 24,5 %.

Таким образом, Visa и Mastercard – две крупнейшие международные платежные системы, которые имеют свои специфические характеристики. Visa используется в большинстве стран с долларовой валютой, в то время как Mastercard предпочтительнее использовать для операций с евро. Конечный выбор зависит от личных потребностей и условий использования каждой конкретной карты.

Существует множество видов банковских карт, выпускаемых различными платежными системами. В данной статье мы рассмотрим карты Visa и Mastercard.

Для начинающих пользователей

Дебетовые карты начального уровня, которые "Виза" и "Мастеркард" выпускают для своих клиентов, включают в себя Visa Electron и Mastercard Standard. В России и странах СНГ эти карты предоставляются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также тем, кто не имеет опыта использования карт. Карты Visa Electron принимаются во всех точках, где указан логотип Visa. Карты "Мастеркард" принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro, Cirrus. Кроме того, с помощью этих карт можно совершать денежные переводы как в пределах России, так и за рубеж.

Классические карты

"Виза" предоставляет своим клиентам карту Visa Classic, которая позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках и совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме оффлайн, а также используется для бронирования номера в отеле и аренды автомобиля. Данная карта пользуется популярностью у клиентов со средним доходом.

"Мастеркард" не предоставляет классические карты на текущий момент.

Премиальные карты

Обе платежные системы предоставляют большой ассортимент премиальных карт, таких как Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у "Виза", а также Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у "Мастеркард". Они предлагают не только скидки от торговых точек, но также дополнительные услуги, например, бесплатную страховку во время зарубежных поездок при оплате картой Visa Infinite. Кроме того, держателям премиум-карт предоставляются скидки на аренду автомобилей за границей, участие в дисконтных программах платежных систем и исключительные дисконты у партнеров банков. Держатели карт "Виза Платинум" и выше получают приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, а также могут быстро получить наличные.

Другие услуги

"Виза" предоставляет своим особо важным клиентам услуги юридической и медицинской помощи за рубежом, а также услуги консьерж-службы. Кроме того, карты "Виза" покрываются программой защиты покупок, а также расширенной гарантией.

Программа "Бесценные города" от "Мастеркард" предоставляет держателям карт доступ к уникальным предложениям, скидкам и другим привилегиям, предоставляемым партнерами программы. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями.

Карты, выпущенные банками, могут быть дебетовыми или кредитными. В случае дебетовой карты клиент пользуется только своими средствами, не задолживая ничего банку. Кредитная карта, напротив, даёт возможность клиенту использовать средства банка, и за это ему приходится платить ежемесячные кредитные платежи.

Однако бывают и режимы, где дебетовая карта может иметь овердрафт. Такой режим позволяет держателю карты использовать собственные средства и заемные средства - в таком случае денежный лимит понимается как сумма овердрафта, то есть кому-то может быть разрешено превышать лимит, но в этом случае банк начисляет проценты на наличные деньги.

Стоит помнить, что снятие наличных с кредитной карты сопровождается иными условиями, нежели при оплате товаров и услуг. Банки могут начислять более высокие ставки и другие проценты, а льготный период может просто не действовать.

Это важно учитывать, когда выбираешь тип карты для своих потребностей. Кроме того, различные банки предлагают разные условия для кредитных карт. Некоторые берутся за комиссию обслуживания, которая сперва снимается при открытии карты, а в дальнейшем - ежегодно. Другие банки заводят плату за рассмотрение заявки, за неуплату задолженности по сроку, за съемы наличных, взятых в кредит, превышенный лимит кредита и даже за неактивность счета.

Кредитка имеет кредитный лимит, который устанавливается банком, и дневной лимит на снятие наличности. Некоторые карты, такие как Visa Classic и Mastercard Standard, имеют более низкий лимит, чем премиальные Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Platinum.

Какую платежную систему выбрать: сравнение Visa и Mastercard

При выборе между Visa и Mastercard возникает вопрос, какая карта лучше. Давайте рассмотрим несколько параметров и сравним обе системы.

1. Охват стран: у Visa он составляет 200 стран, у Mastercard - 210. По этому показателю Mastercard выигрывает.
2. Распространенность в России: у Visa в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у Mastercard - около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
3. Возможность оплаты: карты Visa принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру, а у Mastercard этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за Visa.
4. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки - ничья.
5. Безопасность: карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности - Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.
6. Особенности: помимо карт обычного формата, Visa и Mastercard выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты - Visa Business, Visa Corporate - и дополнительно Visa Purchasing - карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
7. Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-15%, а также регулярно проводятся временные акции. У Mastercard есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы. Работает также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира, а также скидочные программы.

В целом, обе платежные системы хороши и удобны. Они облегчают решение многих вопросов и позволяют быстро и без затруднений перевести деньги за границу. При этом можно выбирать из продуктов, подходящих под ваши индивидуальные потребности.

Если вы собираетесь путешествовать, то выбор карты также зависит от страны. В США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки лучше использовать карту Visa. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Mastercard. В Китае и России различий между этими системами практически нет. Но если вы планируете посетить Кубу, то стоит уточнить работу банкоматов и мест принятия карт, при этом имейте в виду, что владельцам Visa будет проще обходиться без наличных.

Фото: freepik.com