Микрофинансирование представляет собой ряд финансовых услуг, которые направлены на предоставление займов и микрозаймов для физических лиц и предпринимателей, которые не могут воспользоваться банковскими продуктами по различным причинам. Развитие рынка микрофинансирования в России имеет положительное влияние на частный предпринимательский сектор, уровень благосостояния населения и снижение уровня безработицы.

Один из главных приоритетов отечественной экономики - это поддержка малого и среднего бизнеса. Одной из основных проблем малого бизнеса является отсутствие достаточного количества средств для стратегического развития. Банки чаще всего предпочитают кредитовать крупные компании, поэтому малым компаниям необходимо искать альтернативные источники финансирования. Микрофинансирование становится одним из лучших вариантов для предпринимателей и частных лиц, предоставляя различные целевые займы.

Например, каждая компания может принимать участие в тендере на размещение госзаказа при наличии соответствующей квалификации и возможности подтверждения надежности и финансовой состоятельности. Однако при подаче заявки на участие в тендере, потенциальный исполнитель должен внести обеспечение в размере 5% от максимальной стоимости аукциона. Компании должны решить, извлекать ли средства из оборота или использовать услуги микрофинансовой организации или банка для финансового обеспечения заявки на участие. Учитывая, что не каждая попытка получить госконтракт заканчивается победой, компаниям часто приходится участвовать в нескольких конкурсах и аукционах, особенно малому бизнесу может быть сложно найти средства для этого. Тендерный займ от микрофинансовой организации будет оптимальным решением в данной ситуации.

Микрофинансирование бизнеса: перспективы и возможности

Ранее небанковский сектор кредитов и займов не имел регулирования и зачастую был теневым. Однако закон о микрофинансировании, принятый 2 июля 2010 года, изменил ситуацию. Нормативная база содержит правовые основы деятельности микрофинансовых организаций, которые теперь регулируются Федеральным законом № 151-ФЗ, а также правила предоставления микрозаймов, а также определяет полномочия регулятора, в настоящее время являющегося Центробанком.

Появление этого закона сделало сферу микрозаймов прозрачной и доступной, что в свою очередь стало мощным стимулом для развития сектора малого бизнеса. Согласно статистике, за первый год после вступления в силу закона о микрофинансовых организациях более 200 000 субъектов малого и среднего бизнеса воспользовались данным видом услуг, из них 70% — это жители малых городов и сельской местности. Сегодня в стране работает уже более 4000 организаций, оказывающих микрофинансовые услуги. Уровень обеспечения финансовыми услугами в российских регионах по сравнению со столицей составляет около 10%. Поэтому микрофинансирование – залог экономического развития нашей страны.

Что касается преимуществ микрозаймов, они достаточно очевидны:

• Сравнительно невысокие процентные ставки, которые начинаются от 13%;
• В большинстве случаев микрофинансовые кредиты не предусматривают взимания комиссий и других дополнительных платежей;
• Оперативность, присущая микрозаймам. Чаще всего заявки рассматриваются в течение 2-3 дней, но также имеются услуги экспресс-кредита, который можно оформить за несколько часов.
• Процедура получения микрозайма в микрофинансовой организации гораздо проще и не требует сбора большого пакета документов, чем процедура получения кредита в банке.
• Технология микрофинансирования предусматривает более гибкие условия погашения займа, которые могут учитывать особенности бизнеса заемщика.
• Возможность оформления микрозайма без залога.

Все это доказывает, что в современных российских условиях микрофинансирование представляет собой актуальный инструмент для развития сектора малого бизнеса. Он стал доступнее и прозрачнее, что стало серьезным стимулом для роста этого сектора, особенно в регионах.

Фото: freepik.com