Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В настоящее время по всей стране наблюдается трудная экономическая обстановка, и люди, которые брали кредиты и займы, особенно озабочены своим будущим. В таких ситуациях важно использовать любые возможности, которые помогут снизить финансовые обязательства. Один из способов - это рефинансирование автокредита. Чтобы узнать больше об этой услуге, необходимо разобраться в ее условиях, требованиях для заемщиков и преимуществах перекредитования.

Залоговое рефинансирование - один из инструментов, который поможет решить проблемы с кредитами. Если клиент банка не может вернуть долг из-за неожиданных падений в финансах - потери работы, задержки или сокращения зарплаты, он может попытаться взять другой кредит на более удобных условиях. Это поможет своевременно погасить текущий кредит, избежать штрафов за просрочку и сохранить хорошую кредитную историю.

Однако услуга перекредитования не предоставляется во всех банках. Для большинства финансовых организаций это не выгодно, потому что клиентам предоставляются условия с более низкой процентной ставкой, что приводит к потере прибыли. Выходом может быть рефинансирование займа под залог ПТС. Такую услугу предлагают некоторые автоломбарды и МФО. Этот вариант рефинансирования подойдет клиентам, у которых есть автотранспорт в личной собственности.

Суть рефинансирования под залог ПТС заключается в том, что клиент отдает залоговый документ ПТС , а взамен получает заем, размер которого определяется процентом от рыночной стоимости транспортного средства (обычно от 70 до 90%). Условия такого кредитования более выгодные: срок кредитования может быть увеличен, а сумма ежемесячных платежей сокращается за счет продления договора.

Переход к рефинансированию под залог ПТС имеет ряд преимуществ для заемщика:

• более высокие шансы успешного погашения текущего кредита, предотвращения начисления штрафов за просрочку;
• снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных платежей;
• свободный доступ к дополнительным средствам (если размер нового кредита превышает сумму текущего долга);
• возможность полноценного использования транспортного средства (которое остается в собственности заемщика);
• минимальные требования к заемщику, включая пакет документов;
• быстрое разрешение проблемы: при проведении этого типа кредитования заемщик может получить деньги в тот же день, когда подаст заявку.

Конечно, эти преимущества зависят от условий предоставления кредита. Они не всегда одинаково понятны и приемлемы для заемщика.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают другую услугу - кредитование под залог автомобиля. В этом варианте заемщик отдаёт в залог не ПТС, а сам транспортный средство. В этом случае клиент заключает, что лишается использования автомобиля, пока имущество находится в залоге. Тем не менее, процентная ставка здесь ниже (например, 3% против 4% в случае залога ПТС).

Перезалог авто или ПТС – что нужно знать?

Условия перезалога авто и ПТС могут отличаться в зависимости от требований конкретной организации, однако существуют и усредненные данные, которые можно использовать при выборе кредитной организации. Главные условия включают минимальную сумму выдаваемого займа, процент от стоимости автомобиля, максимальный размер кредита, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и автомобилю.

Минимальный размер займа для перекредитования обычно составляет 50 000 рублей, но в некоторых организациях можно оформить заем на 30 000 рублей.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля и может достигать 90% от этой стоимости. Однако некоторые организации могут выдать заем лишь на 70% от стоимости машины, а также установить максимальную сумму займа в рублях, которая может колебаться от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет от двух до трех лет.

Процентная ставка может быть разной. Некоторые организации предлагают ставку от 2%, но чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщикам со стороны компаний, оказывающих помощь в перезалоге авто или ПТС, весьма лояльны. Для оформления займа обычно достаточно наличия российского гражданства, постоянной прописки в регионе, где действует программа рефинансирования, а также паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав. Компании, оказывающие перезалог, не отслеживают кредитной истории заемщика и не требуют справку об уровне дохода.

Требования к автомобилю также установлены. Машина должна быть на ходу и находиться в исправном состоянии. Машину, которая оценивается ниже 100 000 рублей, в залог вряд ли примут. Кроме того, возраст транспортного средства играет роль: для европейских, американских и японских автомобилей "возраст" не должен превышать 15 лет, для отечественных и китайских – шесть лет.

В процессе оформления займа заемщик обычно оставляет заявку в выбранной компании, после чего эксперты оценивают автомобиль и информируют о максимальном размере кредита. Заключается договор, после чего заемщик получает деньги. Оформление займа под ПТС сопровождается сниженными процентными ставками, но в этом случае автомобиль остается на "стоянке".

Как выбрать компанию для рефинансирования под залог авто

Если у вас есть займ под залог авто, вы можете рефинансировать его, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на вас. Однако, чтобы выбрать подходящую компанию для этого, важно учитывать несколько факторов.

Основным критерием выбора являются условия кредитования. Новый заём должен быть менее обременительным, чем предыдущий, поэтому важно оценить и сопоставить все факторы: процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, срок погашения. Некоторые компании предоставляют онлайн-калькулятор на своих сайтах, позволяющий рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Однако, выбирая компанию, не стоит забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом насторожиться. Возможно, за низкой процентной ставкой скрываются дополнительные платежи и комиссии, о которых предпочитает умалчивать компания. Поэтому важно выбирать партнера, который гарантирует прозрачность. Получить необходимую информацию можно у менеджеров компании, запросив образец договора.

Чтобы убедиться в том, что компания работает официально, перед заключением договора следует проверить наличие разрешительных документов. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО для подтверждения своей легальной деятельности.

Наконец, стоит изучить репутацию компании. Важно узнать, что говорят о сотрудничестве с фирмой бывшие клиенты и не была ли она участником скандалов и судебных процессов в качестве ответчика. Если компания прошла все проверки и выглядит надежной, можно смело оформлять рефинансирование.

При выборе компании, которая занимается рефинансированием займов под залог авто, важно подойти к этому вопросу обдуманно и выбрать надежного партнера с выгодными условиями.

Фото: freepik.com